うまい話には要注意！ たいした勉強もせずに投資に手を出すと…／新・お金が貯まるのは、どっち！?⑥
暮らし 公開日：2020/6/4
「一生お金に困らない生活を送りたい、でも現実的に考えて無理」と諦めている人へ――。お金を貸す側・借りる側、両方の視点を持った著者が教える“一生お金に困らない方法”。こんな時だからこそ、お金のことを勉強して少しでも賢く暮らしてみませんか？
質問6 うまい話にだまされやすいのは、「高収入のエリート」か「ふつうの会社員」か、どっち？
前の質問では、定年後は収入減だけにとらわれて不安にならずに、自分が築いた資産（不動産）に目を向けて、生活資金をつくりだす方法をお伝えしました。
なぜなら、老後の不安や閉塞感にさいなまれ、「あなただけに特別な情報」などという怪しい話につい巻き込まれて、一発逆転をねらい、大切な老後資金をなくしてしまったケースをたくさん見聞きしてきたからです。
こういったケースに多いのは意外にも、現役時代に仕事ができた決断力のある人たちです。
いわゆるエリートサラリーマンですね。現役かリタイア組かを問わず、私のこれまでの相談経験のなかで、これははっきりいいきることができます。
年収1000万円以上の経営者・医師や、一部上場会社の社員や公務員はもちろん、年収にかかわらず「自意識がエリート」の人も含みます。
こうしたお金の罠にはまりやすい大きな理由のひとつは、「融資」を受けやすいことです。
手持ちのお金はなくても、「これぐらいのものを持っていないと、格好がつかない」と見栄をはってしまうからなのか、カードローンについ手を出してしまう。
ローン会社は簡単に融資してくれます。
しかし、ローン会社はあなたの人柄に融資するわけではありません。
あなたの高収入という「属性」に依存して、お金を貸してくれるわけです。
これはつまり、「何があってもボーナスや退職金で返せ」ということです。
カードローンで穴埋めをしなければならないような人は、本当は支出をコントロールしなければならないのですが、安定した収入を得ている、大企業に勤めているがゆえに、脇が甘くなってしまうのでしょうか。つぎに何を考えるかといえば、なんとかもっと収入を伸ばす方法はないだろうかと思うわけです。
なぜかいきなり株式投資をしたりFX（外国為替証拠金取引）をしたりして、少しずつ危ない投資に近づいていきます。いや、そんな話がやってくる、というほうが正しいかもしれません。
仕事中、突然ワンルームマンション業者から電話がかかってきたりもします。
「お客様は特別ですから、わたしが銀行を紹介させていただきます。特別にいいかたちで全部セットしますから」
などと、ダメな不動産をすすめられることもあります。
エリートは、この「特別」という言葉に弱いことをセールスマンは知っています。
投資セミナーには、30代、40代のエリートがたくさん来ています。
彼らの気持ちはわかります。上司も部下も気に入らない、なんとかここから抜け出したい、と思っても出口が見えず、閉塞感でいっぱい。せめて何か副収入を、と思ってやってくるのです。
でも、ろくに投資の勉強もせず、お金も貯められない人が甘い話に乗るだけでは、破綻は見えています。
たとえば外資系金融マンであれば、手取り年収2000万円くらいの人がごろごろいます。
その年収の2割を貯金したら400万円が1年で貯まり、5年続けたら2000万円になります。だからといって、それができる人ばかりではないんですね。なぜなら、億ションや外車の購入、豪華海外旅行、子どもは幼稚園から私立、自分はストレス発散のため今日は六本木、明日は銀座、という生活をしているからです。
「自分は特別」と思うエリートが危ない
高い年収を得ているエリートがお金の罠にはまりやすいのは、やはり「特別な自分だから、特別ないい話が来るのだ」と考えているから。「うまい話などない」というのが世の中の常識です。「特別なあなたには損はさせない。絶対に儲かる」という話はすべてウソだと思ったほうがいいのです。
不動産投資の場合、ダメ物件でも借入人がエリートだと審査が通ってしまうことがあります。空き室になったり修繕費がかさんだりしたとしても、高い給与収入や退職金でカバーできると判断されてしまうからです。
しかし、普通のサラリーマンの場合は、そうはいきません。
きちんと勉強し、時間をかけてコツコツとお金を貯め、充分な自己資金を投入しないと融資は受けられません。結果的に、そういう努力をした普通のサラリーマンのほうが、いい物件を持ち、成功されています。
「自分は特別」などと考えていませんから、うまい話にも飛びつきません。脇を締めているのです。
いい会社に入り、いい給料をもらっているのは実力かもしれません。しかし、その環境にはかならず周囲からのお膳立てがあります。投資やお金の世界はそれとは違います。会社のように、みんないい人、ばかりではありません。自分だけは大丈夫と思っても、それは過信かもしれません。
「5年でリタイアするから」と、たいした勉強もせず、ダメ物件を立て続けに購入し、いま、ゾンビ状態にあるエリートサラリーマンを私はたくさん知っています。
収入を増やそうと考える前に、まずは自分の肥大した支出を見直し、毎月の収支を黒字にしてお金を貯めてください。投資を考えるのはそのあとです。
答え
危ないお金の話にのってしまいやすいのは、エリートサラリーマン。自分を特別だと思ってはいけない。絶対に儲かる話などない。自分を過信せず、まずは毎月の収支を黒字にして、お金を貯める。
