リアルタイム決済市場、即時決済システムの採用急増とAPI主導のバンキング革新で2033年までに1,294億米ドルに達する見込み
Ｒｅｐｏｒｔ Ｏｃｅａｎ株式会社
公開日：2025/4/24
リアルタイム決済市場は、デジタル決済システムの進歩、進化する消費者ニーズ、強固な技術インフラを背景に、変革的な成長を遂げている。世界の金融情勢がより迅速で安全な取引方法へとシフトする中、同市場は目覚ましい成長を遂げ、2024～2033年の市場規模は288億米ドルから1,294億米ドルに達すると予測されている。2025年から2033年までの予測期間における同市場の年平均成長率（CAGR）は32.01%であり、この分野のダイナミックな性質と、さまざまな産業でリアルタイム決済ソリューションの採用が増加していることを浮き彫りにしている。
リアルタイム決済は、銀行間で即時に資金を移動できる完全電子化された決済システムであり、取消不能な資金が一つの銀行口座から別の銀行口座へと移転されます。このシステムでは、支払いの送信者および受信者双方に対し、1分以内に確認が提供されます。リアルタイム決済は、従来の決済手法と比較して低コスト、高速、効率的であり、リスクを低減できる可能性があるため、企業や消費者にとって魅力的な決済手段となっています。
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市場成長の主な要因
リアルタイム決済の急成長は、いくつかの主要な要因によるものだが、特に即時決済への需要が高まっていることが挙げられる。消費者も企業も、従来の支払い方法から、処理時間の短縮、セキュリティの強化、支払い遅延に伴うリスクの低減を実現するリアルタイム決済を選ぼうとする傾向にある。電子商取引やデジタルバンキングの継続的な台頭は、リアルタイム決済のニーズをさらに高めている。特に、金融取引のデジタル化が進む世界では、ユーザーは取引の即時確認を求めているからだ。
さらに、モバイル技術とインターネットの普及の進歩も、リアルタイム決済システムの導入に大きな役割を果たしている。モバイルバンキングアプリやデジタルウォレットは、スマートフォンの普及と相まって、ユーザーがいつでもどこからでも取引を完了できるようになっている。このアクセシビリティの高さが、発展途上地域の銀行口座を持たない人々を含め、様々な層でリアルタイム決済ソリューションが広く受け入れられる原動力となっている。金融機関は、より迅速で効率的な決済手段への需要に対応するため、決済インフラのアップグレードに投資することで、こうした傾向に対応している。
技術革新とセキュリティ強化
リアルタイム決済市場の拡大に寄与する最も大きな要因の1つは、決済技術の絶え間ない革新である。ブロックチェーンから人工知能（AI）に至るまで、新技術が決済の未来を形作る上で果たす役割はますます大きくなっている。例えば、ブロックチェーンは取引の透明性と安全性を高め、不正の可能性を低減する。一方、AIは定型業務を自動化し、潜在的な脅威をリアルタイムで検知することで、決済プロセスの合理化とユーザー体験の向上に貢献する。
さらに、こうした決済をサポートする安全で拡張性の高いインフラの整備は、消費者や企業の信頼を得るために不可欠である。リアルタイム決済ソリューションは、エンドツーエンドの暗号化や多要素認証などの高度なセキュリティ対策で構築されており、決済データと利用者の機密情報の両方が確実に保護されます。これらの技術が進化するにつれて、不正行為の防止、リアルタイム取引に関連するリスクの軽減、より信頼性の高いエコシステムの構築といった主要な懸念事項への対応が可能になります。
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主要企業のリスト：
・Mastercard Incorporated・ACI Worldwide, Inc.
・Finastra
・PayPal Holdings, Inc.
・Visa Inc.
・Fidelity National Information Services, Inc. (FIS Inc.)
・Fiserv, Inc.
・Worldpay, Inc.
・Wirecard AG
・Temenos AG
・Volante Technologies Inc.
・Montran Corporation
業界や地域を超えた導入
リアルタイム決済の需要は特定の分野にとどまらず、小売、金融、ヘルスケア、行政サービスなど幅広い業界に及んでいる。例えば小売業界では、消費者にシームレスで摩擦のない体験を提供するため、リアルタイム決済への依存度が高まっています。同様に、金融サービス分野でも、リアルタイム決済がもたらす流動性やキャッシュフロー管理の強化から恩恵を受けています。世界各国の政府もリアルタイム決済をインフラに組み込んでおり、福祉給付金や税金の還付、さらにはデジタル通貨の迅速な流通を可能にしている。
地域別に見ると、リアルタイム決済市場の普及率はさまざまである。北米と欧州は、確立された金融市場、堅牢なデジタルインフラ、技術革新への強い嗜好を背景に、現在主導権を握っている。しかし、アジア太平洋地域や中南米などの地域は、スマートフォンの普及率の上昇、金融環境の進化、デジタル金融サービスへの需要の高まりを背景に、予測期間中に急成長が見込まれている。これらの新興市場ではリアルタイム決済へのシフトが広がっており、決済ソリューションを提供する企業にとって大きな成長機会がもたらされる。
規制環境と課題
リアルタイム決済市場は活況を呈しているが、課題がないわけではない。特にデータプライバシーや国境を越えた決済基準など、規制上のハードルは依然として大きな懸念材料となっている。各国政府や金融規制当局は、リアルタイム決済システムの拡大が利用者のセキュリティやプライバシーを損なわないよう、イノベーションと消費者保護を両立させる規制の枠組み作りに積極的に取り組んでいる。
リアルタイム決済市場が直面するもう一つの課題は、相互運用性である。世界的に多数の決済プラットフォームやサービスプロバイダーが台頭している中、異なるシステム間の互換性を確保することは、普及を実現する上で依然として極めて重要である。市場が成熟するにつれ、国境を越えてシームレスに機能するグローバルなリアルタイム決済ネットワークを構築するためには、金融機関、ハイテク企業、規制当局の協力が不可欠となるでしょう。
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セグメンテーションの概要
リアルタイム決済市場は、決済タイプ、コンポーネント、展開、企業規模、エンドユーザー、地域に焦点を当てて分類されています。
決済タイプ別
・P2B(個人対企業)・B2B(企業対企業)
・P2P(個人対個人)
・その他
コンポーネント別
・ソリューション・決済ゲートウェイ
・決済処理
・セキュリティ＆不正管理
・サービス
・コンサルティングサービス
・統合・導入サービス
・マネージドサービス
展開別
・クラウド・オンプレミス
企業規模別
・大企業・中小企業
エンドユーザー別
・小売および電子商取引・金融サービス (BFSI)
・ITおよび通信
・旅行および観光
・政府
・ヘルスケア
・エネルギーおよびユーティリティ
・その他
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展望と将来展望
今後、リアルタイム決済市場は、決済技術の革新、各業界での導入拡大、迅速かつ安全な取引方法に対する世界的なニーズの高まりなどを背景に、上昇基調を続けると予想される。金融サービスのデジタル化が進み、消費者の期待も瞬時で手間のかからない取引へと進化する中、リアルタイム決済は世界経済の基盤にますます浸透していくでしょう。この急速な進化は、決済サービスプロバイダーから技術革新企業まで、市場参加者に新たなビジネスチャンスをもたらすと同時に、規制、セキュリティ、システム統合に関する課題ももたらすでしょう。
地域別
北アメリカ
・アメリカ・カナダ
・メキシコ
ヨーロッパ
・西ヨーロッパ・イギリス
・ドイツ
・フランス
・イタリア
・スペイン
・その地の西ヨーロッパ
・東ヨーロッパ
・ポーランド
・ロシア
・その地の東ヨーロッパ
アジア太平洋
・中国・インド
・日本
・オーストラリアおよびニュージーランド
・韓国
・ASEAN
・その他のアジア太平洋
中東・アフリカ（MEA）
・サウジアラビア・南アフリカ
・UAE
・その他のMEA
南アメリカ
・アルゼンチン・ブラジル
・その他の南アメリカ
リアルタイム決済市場の要点（2025-2033年）・爆発的な市場成長 : リアルタイム決済市場は、全産業における即時金融取引の需要増加を背景に、2024年の288億米ドルから2033年には年平均成長率32.01%で1,294億米ドルに急増すると予測される。
・各業界における採用の高まり : 金融機関、eコマース・プラットフォーム、政府サービスは、取引スピード、効率性、ユーザー・エクスペリエンスを向上させるため、リアルタイム決済システムを急速に統合している。
・技術革新の推進 : APIベースのエコシステム、AIを活用した不正検知、ブロックチェーン統合の台頭は、シームレスで安全かつ透明性の高いリアルタイム取引を可能にし、決済環境を再構築している。
・躍進をリードするアジア太平洋地域 : アジア太平洋地域、特にインド（UPIあり）や中国などの国々は、強力なデジタルインフラ、政府のイニシアティブ、高いスマートフォン普及率により、導入の最前線にある。
・相互運用性とセキュリティの課題 : 市場の成長にもかかわらず、国境を越えた互換性、データプライバシーへの懸念、規制の分断といった課題に直面しており、世界的な標準化と普及が遅れる可能性がある。
リアルタイム決済市場分析の主な質問事項
・リアルタイムペイメント市場の前例のないCAGR 32.01%を牽引する主要因は何か？(例：フィンテックの革新、顧客の需要、規制の変更など）・レガシーバンキングは、リアルタイム決済サービスにおいて俊敏なフィンテックに対抗するため、どのようにインフラを変革しているのか？
・リアルタイム決済の成長軌道を形成する上で、規制政策（欧州のPSD2や米国のFedNowなど）はどのような役割を果たすのか？
・リアルタイム決済システムは、国境を越えた取引における相互運用性の課題をどのように克服できるのか？
・不正のない安全なリアルタイム決済環境をグローバルに確保するために、どのようなサイバーセキュリティのフレームワークや技術が導入されているのか？
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