B2B決済市場は、フィンテック統合、スケーラブルなインフラ、リアルタイム処理のトレンドが高まる中、2033年までに185.0兆ドルに達すると予測される
Ｒｅｐｏｒｔ Ｏｃｅａｎ株式会社
公開日：2025/7/21
B2B決済市場は、テクノロジーの進化とビジネス取引の複雑化により、かつてない成長と変貌を遂げている。2024年から2033年にかけての市場規模は78.4兆米ドルから185.0兆米ドルに達すると予測され、B2B決済分野は大きく拡大する構えだ。企業金融エコシステムにおけるデジタル化、クロスボーダー取引、自動化の重要性の高まりを反映し、2025年から2033年までの予測期間において、同市場の年平均成長率（CAGR）は10.01%で推移すると予測される。
B2B決済（企業間決済）は、テクノロジーと商業的信憑性が生産性、スピード、有効性をより重視するようになるにつれ、急速なペースで進展しています。B2B処理とは、サプライチェーンプロセスを通じて提供される商品やサービスに対して、2つの事業体間で通貨を交換する処理方法です。
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主要成長ドライバーとしてのデジタル化
B2B決済市場を牽引する主な要因は、デジタル化へのシフトである。効率性の向上、業務の合理化、取引コストの削減を目的に、デジタル決済ソリューションの導入が進んでいる。電子請求書、ブロックチェーン技術、デジタルウォレットの採用により、企業はより迅速、安全、透明性の高い決済処理を実現している。このようなデジタル変革は、特に小売業、製造業、金融業など、取引のスピードと正確性が競争上の優位性を維持するために不可欠な業界で顕著です。企業が決済プロセスのデジタル化を進めるにつれ、先進的なB2B決済ソリューションに対する需要はますます高まるでしょう。
クロスボーダー取引とグローバル取引の拡大
グローバル化の進展は、B2B決済市場、特にクロスボーダー取引に大きな影響を与えています。企業が国際市場への進出を拡大するにつれ、シームレスで安全、かつコスト効率の高いクロスボーダー決済ソリューションの必要性がますます高まっています。従来の銀行システムでは、手数料が高く、処理に時間がかかり、為替リスクもあるため、グローバルな取引の妨げになることが少なくありません。しかし、ブロックチェーン、スマートコントラクト、デジタル通貨といった新たなテクノロジーは、より迅速でコスト効率の高いクロスボーダー取引を可能にすることで、こうした課題に対処している。この進化は、企業がグローバル市場に参入し、より円滑な国際貿易を促進するための新たな機会を解き放つと期待されている。
主要企業のリスト：
・PayPal Holdings, Inc.・Stripe, Inc.
・Square, Inc.
・Adyen NV
・TransferWise Ltd.
・Bill.com Holdings, Inc.
・Payoneer Inc.
・Worldpay, Inc.
・Fiserv, Inc.
・Visa Inc.
・JPMorgan & Chase
・American Express
・Paystand Inc.
・Mastercard
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自動化と効率化への要求の高まり
企業が業務の効率化に努める中、B2B決済の自動化に対する需要が高まっています。決済プロセスを自動化することで、人的ミスの削減、不正リスクの軽減、決済サイクルの迅速化が実現し、企業はリソースをより効率的に配分できるようになります。この自動化の傾向は、特に大企業の買掛・売掛部門で顕著です。さらに、人工知能（AI）と機械学習（ML）を搭載した決済プラットフォームは、キャッシュフロー管理を最適化し、財務データに対するリアルタイムの洞察を提供できることから、ますます人気が高まっている。自動化によってワークフローが合理化され、財務上の意思決定が強化されることで、企業は規模を拡大し、進化する市場環境に適応しやすくなります。
進化する規制情勢とコンプライアンスの課題
政府や規制機関がデジタル取引に関連する新たなリスクへの対応を模索する中、B2B決済を取り巻く規制環境は常に進化しています。デジタル決済システムには数多くの利点がある一方で、不正防止、データプライバシー、マネーロンダリング防止（AML）コンプライアンスに関する課題も生じています。その結果、企業は俊敏性を維持し、決済システムが国内および国際的な規制に準拠していることを確認する必要があります。一般データ保護規則（GDPR）や決済サービス指令（PSD2）といった規制の枠組みは、特に欧州などの地域において、企業が決済に取り組む方法を再構築しつつあります。グローバル市場で事業を展開する企業は、信頼を維持し、規制上のリスクを最小限に抑えるために、こうした複雑な状況を乗り切る必要があります。
セグメンテーションの概要
B2B決済市場は、決済タイプ、決済方法、業種、地域に焦点を当てて分類されています。
決済タイプ別
・国内決済・越境決済
決済方法別
・銀行振込・カード
・オンライン決済
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業種別
・金融サービス・ITおよびITES
・小売および電子商取引
・旅行およびホスピタリティ
・ヘルスケア
・メディアおよびエンターテインメント
・運輸および物流
・その他
未来を形作るフィンテック革新の役割
フィンテック企業は、B2B決済を変革する上で極めて重要な役割を果たしている。新興企業や既存のフィンテック企業は、従来の銀行サービスと比較して柔軟性が高く、コストが低く、ユーザー体験が向上する革新的な決済ソリューションを開発しています。決済処理システムと企業資源計画（ERP）ソフトウェアや顧客関係管理（CRM）ツールの統合により、企業は財務業務をさらに合理化できるようになっている。さらに、モバイル決済やAPI主導の決済プラットフォームの台頭により、企業は顧客やパートナーに対して、より迅速で利便性の高い決済オプションを提供する新たな機会が生まれている。フィンテックによるソリューションの絶え間ない進化が、B2B決済市場の将来を形成し、今後数年間のさらなる成長を促すことは間違いないだろう。
地域別
北アメリカ
・アメリカ・カナダ
・メキシコ
ヨーロッパ
・西ヨーロッパ・イギリス
・ドイツ
・フランス
・イタリア
・スペイン
・その地の西ヨーロッパ
・東ヨーロッパ
・ポーランド
・ロシア
・その地の東ヨーロッパ
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アジア太平洋
・中国・インド
・日本
・オーストラリアおよびニュージーランド
・韓国
・ASEAN
・その他のアジア太平洋
中東・アフリカ（MEA）
・サウジアラビア・南アフリカ
・UAE
・その他のMEA
南アメリカ
・アルゼンチン・ブラジル
・その他の南アメリカ
今後の展望 繁栄と進化を続けるエコシステム
今後、B2B決済市場はダイナミックな成長とイノベーションの時代を迎えることになるでしょう。企業がデジタル決済ソリューションを採用し続ける中、この分野では既存プレーヤーと新興フィンテック企業が市場シェアを競い合い、さらなる統合が進むだろう。AI、ブロックチェーン、リアルタイム決済システムなどの次世代技術の統合により、市場はより効率的で安全かつ拡張性の高い決済ソリューションへと向かうだろう。さらに、企業が金融業務を管理するために自動化されたデジタルツールに依存する傾向が強まる中、革新的なB2B決済プラットフォームに対する需要は高まり続けるだろう。この急速に進化するエコシステムにおいて、技術の進歩や規制の変化を先取りする企業は、最も有利な立場に立つことができるだろう。
B2B決済市場に関する主要ステークホルダーレポート
・金融機関と銀行 : 本調査では、フィンテックによるディスラプションの高まりや、より迅速で安全なB2B決済処理に対する需要に対応するため、従来の銀行がどのように進化しているかについて詳細な洞察を提供しています。また、金融機関がリアルタイム決済、SWIFT gpi、ISO 20022標準をどのように統合し、グローバルな取引の透明性と効率性を向上させることができるかについても明らかにしています。・フィンテックおよび決済テクノロジープロバイダー : フィンテック企業は、組み込み金融、ブロックチェーンベースのB2Bソリューション、AI/ML不正検知、デジタル請求書発行プラットフォームなどの新たなトレンドに関する貴重な戦略的情報を得ることができます。本レポートは競合分析と予測を提供し、イノベーション・ロードマップと製品ポジショニングの指針となります。
・大企業と企業財務 ： 企業は、クロスボーダー手数料、請求書照合の遅延、多通貨の課題などのペインポイントの分析から利益を得ることができます。このレポートでは、最新のAP/AR自動化ツール、ERP統合、支払ワークフローを合理化し流動性の可視性を高める財務管理ソリューションを評価しています。
・中小企業とB2Bマーケットプレイス : 手頃な価格の決済ソリューションへのアクセス、支払い遅延、与信条件など、中小企業が直面する特有の課題に光を当てています。デジタルウォレット、B2B向けBNPL（Buy Now Pay Later）、代替融資モデルなどが、中小企業の決済環境をどのように変化させているかを探っています。
・規制機関および政策立案者 : 本レポートは、コンプライアンスの力学、KYC/AMLガイドライン、国境を越えた決済の調和の必要性について、政策立案者に情報を提供しています。また、特に新興市場における地域規制の見通しを提供し、安全で相互運用可能なB2Bエコシステムをサポートするためのフレームワークの形成を支援します。
B2B決済市場から得られる主なメリット
・詳細な市場予測とトレンド分析 ： 本調査では、市場は2024年の78.4兆米ドルから2033年には185.0兆米ドルに成長し、年平均成長率は10.01%となると予測しています。地域別、決済タイプ別、業種別に細分化されたこの詳細予測は、企業が長期的な投資戦略を準備するのに役立ちます。・デジタル変革への対応に関する洞察 ： 企業は、現在の決済システムをデジタルのベストプラクティスに照らしてベンチマークすることができます。このレポートでは、電子請求書、クラウドネイティブ決済ゲートウェイ、スマートコントラクト用ブロックチェーンなどのツールを中心に、各分野でのデジタル導入を評価しています。
・業務効率とコスト削減戦略 ： 自動決済ソリューションやAIを活用した金融オペレーションを活用することで、企業がどのように取引コストを削減し、照合精度を向上させ、決済サイクルを短縮できるかを、ケーススタディやデータ主導のモデルを通じて概説しています。
・競争環境と市場ポジショニング ： 企業は、主要プレーヤー、新興企業、パートナーシップ、M&Aなど、競合エコシステムを明確に把握することができます。これによって、製品開発、市場参入戦術、顧客獲得戦略に役立てることができます。
・リスク軽減とコンプライアンスの最適化 ： 規制が複雑化する中、本調査では、地域特有のコンプライアンス義務について詳述することで、企業が一歩先を行くための一助としている。また、B2B金融取引におけるリスク評価、不正防止、サイバーセキュリティ・プロトコルのフレームワークも提供しています。
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