金利上昇で「住宅ローンは大丈夫？」「有利な投資先は？」インフレ時代に必須のお金の新常識【書評】

PR 公開日：2025/12/31

　ずっと「金利なんてあってないようなもの」と思ってきたから、金利の話になると、どこか自信が持てない。そう感じている人はきっと私だけではないだろう。だが、インフレが進むこの状況で、知識ゼロのままでは心もとない。1999年に行われた「ゼロ金利政策」導入から25年、2024年3月に日本銀行はその解除に踏み切り、金利は上昇局面へと転じた。すべての人が物価高を肌で感じているなか、これからは金利が動くのが当たり前の時代が訪れる。「住宅ローンは変動型のままでいいの？」「金利上昇は株価にどんな影響があるの？」「金利がある世界で有利な投資先は？」――自分のお金を守り、増やすためにも、今こそ金利の知識を身につけておきたい。

　そんな人におすすめなのが、『サクッとわかるビジネス教養金利とお金』（杉山敏啓/新星出版社）。シリーズ累計100万部突破の「サクッとわかるビジネス教養」の中の1冊だ。本書では、金利について基礎中の基礎から、インフレ・景気・投資・企業業績・為替との関係までをまとめて学ぶことができる。とっつきにくく感じがちな金利というテーマがフルカラーのイラストと図解で分かりやすくひもとかれていく。これからの時代を生きる上で必須となる金利についての教養を、手軽に自分のものにすることができる本なのだ。

金利は物価や景気などの影響で変動するもの

　そもそも金利とは、貸し借りしたお金に対して受け取る（支払う）対価のこと。お金を借りたい人や企業の「需要」と、貸し出せる資金という「供給」のバランスで決まるため、需要が増えると金利は上がりやすい。たとえば、物価が上昇すると、消費者は値上がり前に購入しようとして消費が増え、企業は生産や投資を拡大するために資金を必要とする。その結果、お金の需要が高まり、金利が上昇する方向に働く。本書ではそんな基本から解説されている。イラストと図解を見れば、「全く知識がない」という人にとっても、理解しやすいだろう。

住宅ローン、変動で本当に大丈夫？

　金利の話でまず不安に感じやすいのが住宅ローンだ。住宅ローンの商品には変動金利型と固定金利型があり、当初の金利が低いことから、変動型を選ぶ人は多い。固定型なら金利が上がっても返済額への影響はないが、変動型は金利上昇が負担の増加につながる。本書では、そんな住宅ローンをはじめとする、お金を借りる時の金利についての知識も詳しく解説されている。変動金利型でも返済額が急増しない「5年ルール」や「125%ルール」、住宅ローン控除の仕組み、借り換えの注意点など、今、おさえるべき要点が整理されている。