さまざまなお金の悩みを解決に導く、最初の3ステップを紹介！／〇×でわかるお金の正解②

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家計見直しカンタン3ステップ

●お金の悩みを解消するには？

「カードでキャッシングをして、返済に追われています」
「不況で給料が大幅ダウン。住宅ローンの返済が苦しい」
「ムダづかいをしてないのに、毎月赤字家計になってしまう」
「家計簿をつけているのにお金がまったく貯まりません！」
「塾代や学費が高くて、子ども2人の教育費が心配」
「高齢の両親の介護費用がかかる」
「年金だけで足りるのか、老後資金が不安」

　家計再生の仕事を始めて20年以上が経ちますが、特に最近の家計相談では、新型コロナウイルスの影響でお金の悩みが激増しています。一人一人の解決法は異なりますが、まずは次のようなステップを踏んで進んでいきましょう。

[家計見直し最初の3ステップ]
①不安・あせりをいったん脇に置いて、冷静になる
②現状を整理するために、収入と支出、借金や貯金など家計状況をすべて書き出してみる
③5年後、10年後、20年後、いくら必要になるかライフプランニング（人生設計）をしてみる

①まずは、不安を切り離す

　毎月の生活費が足りない！ 老後資金が足りるか不安でたまらないという方は、お金の悩みというよりは、不安に取りつかれてしまっています。いわゆる「××になったらどうしよう病」です。

　実際に起きていることではなく、まだ起きていないことを先取りで心配してしまうわけです。とはいえ、ただ心配していても苦しいだけで解決には進めません。

　お金に関して考えるときには冷静な判断が必要です。ですから、まずは、「必ず解決できる、そのために今から行動するから大丈夫」と自分に言い聞かせて、その心配を脇にいったん置いてください。不安になってしまうのは、何をどうすればいいかわからないから。そのため、次のことに取り組んでみましょう。

②金額を書き出して現状を整理する

　現状整理をおこないましょう。今の自分の手取り収入、生活費や保険料、貯金額、借金（住宅ローンや車のローン含む）について正確に把握していますか？　実は、家計の悩みを抱えている方のほとんどが、わかっていないのです。そのため、この現状整理というステップはきわめて重要です。

　具体的には、16、17ページの項目について書き出してみてください。細かいので少々面倒かもしれませんが、ここをクリアしないと先には進めませんからがんばりましょう。

③将来の人生設計を考えてみる

　5年後、10年後、20年後……今後の人生でいくら必要になるかライフプランニング（人生設計）をしてみましょう。

　結婚、出産、マイホーム購入、教育費、老後資金、介護費用など、さまざまなライフイベントを書き出しながら、どんなタイミングで何にいくらくらい必要なのか、を試算する作業です。

[ライフイベントの例：A子さん・30歳・会社員の場合]
1年後（31歳）：結婚　150万円
3年後（33歳）：出産　50万円
5年後（35歳）：車購入　150万円
8年後（38歳）：マイホーム購入　3500万円
10年後（40歳）：家族で海外旅行　70万円
20年後（50歳）：子どもの大学進学　400万円
35年後（65歳）：定年退職→年金生活開始　毎月30万円

　もちろん、あくまでプランですから計画通りになるとは限りません。ですが、大きなライフイベントや願望を見える化することで、心もお金も準備ができます。

　家族のいる方は、配偶者や子どもの分もあわせて試算してみましょう。

＜第3回に続く＞